オートローン借り入れの必要書類とは？オートローンの種類や流れについても解説

車の購入や乗り換えを検討し始め、乗りたい車が決まってくると、次に気になるのが支払いについてです。

この記事では、オートローンの必要書類について解説するとともに、オートローンの種類や大まかな流れについてもご説明します。

オートローンの種類

オートローンには、大きく分けて、銀行系のオートローン、ディーラーローン、中古車購入時に利用できる自社ローンと3種類のローンがあります。

銀行のオートローン

銀行系オートローンとは、メガバンクや地方銀行のほか、信用金庫、信用組合、労働金庫、JAバンクなどの金融機関が商品として提供しているオートローンのことです。

審査は比較的厳しく、また時間もかかりますが、その分金利が他のローンと比較して安いことが特徴です。

メガバンクなどの大手銀行よりも、地銀や信用金庫/組合の方が金利が低い傾向にあるので、お住いの地域の地銀をチェックしてみましょう。

ネット銀行の金利も併せて確認しておきましょう。

ディーラーローン

ディーラーローンは、ディーラー（自動車販売店）が提供するオートローンのことです。

購入者は車を担保にして、ディーラーと提携する信販会社に返済していきます。

銀行系のローンより、審査に通りやすいですが、ローンの詳細が事前に公開されていないので、事前に他の銀行系のローンや信販会社のローンの金利や返済条件などを確認しておく必要があります。

また、ローン返済終了後の車の想定価格=「残価」を差し引いた金額をローンとして月々返済する残価設定ローンという商品を扱っているディーラーもいます。

自社ローン

自社ローンは中古車購入時に利用することができるローンで、中古車販売店と直接ローンを組むというものです。

3種類のローンのうち最も審査に通りやすく、一方で、「金利0％」などと謳っていても、高額な手数料が上乗せされることもあるので、契約時には条件を詳細に確認しましょう。

契約までの大まかな流れ

オートローンの申し込みから契約までは、銀行系・ディーラー・自社ローンすべて共通で大まかに以下のような流れで進みます。

１．購入する車を決めて仮審査を申し込む

• 仮審査時には書類は不要
• 所定の用紙やオンラインで申し込む
• 本人が自己申告した基本情報を元に仮審査を行う

２．正式にローンに申し込む

• 必要書類を提出し、正式な申込をする
• 金融機関や販売店の窓口、またはウェブサイトで手続きをする

3．本審査を受ける

• 申告した情報に加え、個人信用情報機関に登録された信用情報が照会される
• 審査結果に加えて、借入額や借入期間、適用金利も通達される

４．契約手続きをする

　　審査で決まった融資条件を元に、契約など必要な手続きを行う

申し込みに必要な書類一覧

自動車ローンに申し込むには、主に以下の3種類の書類が必要になります。

• 本人確認書類
• 年収を証明できる書類
• 借りるお金の使途を証明する書類

それぞれ、具体的には以下のような書類の提出を求められるので、事前に準備を進めておきましょう。

なお、必書類は申し込むローンの種類によって、若干異なります。審査が厳しい銀行系のローンは提出書類が多く、内容についても厳格に審査される傾向にあります。

一方、ディーラーローンや自社ローンの場合は、最低限の書類で済むことが多いようです。

余談になりますが、オートローンに申し込んだ人が免許を保有していない場合、同居する家族の誰かが運転免許を保有しているか確認されるケースがあります。

免許の取得予定がある、と主張しても、オートローンの審査に通過しない可能性があるので注意してください。

どうしても審査が心配な時

どうしても、オートローンの審査に通るか不安な場合には、事前に信用機関に信用情報の開示を請求したり、金融機関への仮審査を申し込むことをおすすめします。

ローン審査では、CIC（指定信用情報機構）やJICC（日本信用情報機構）、全国銀行個人信用情報センター（KSC）などの信用情報機関に登録されている信用情報が金融機関や信販会社等によって照会されます。

クレジットカードの支払いの遅延など思い当たることがあるようでしたら、一度信用情報機関に情報開示を申し込むことをおすすめします。どの機関にも手数料を1,000円ほど支払うと、インターネット開示を要求できます。

また、予め借入金の目安を知りたいときには、金融機関のオートローンの仮審査を利用することもできます。希望する借入金額に満たなくても、最大いくらまでローンが組めるか教えてくれるため、借入金額の目安を知るのに役立ちます。

正式なローンの申し込みではないので、仮審査の結果は信用情報に影響しない点も、仮審査を活用するメリットのひとつです。

まとめ

以上、オートローンの契約までの大まかな流れと必要書類について解説しました。

申し込みに必要な書類は特別なものではありませんが、特に収入を証明する書類は慌てて探しても見つからないこともあるので、事前に準備しておくと安心です。

現在ご所有のクルマのローンの残債や、オートローンのことでお悩みがあれば、ぜひ公式ラインからお気軽にご連絡ください。